Lev som du vil, vi lægger ud.

Sådan lyder den indbydende velkomst på pengeautomaten.dk, som er én blandt mange, der lever af at sende penge til forbrugslystne danskere. Og det kan være fristende at gribe til den hurtige og nemme låneløsning, hvis pengepungen er slunken.

Men tilbuddet er ikke altid så knaldgodt, som det lyder, for renterne for de hurtige lån løber ofte op i 30, 40 eller sågar 50 procent.

Værst ser det ud med sms-lånene, hvor man via sin telefon kan låne 500-3000 kr. i 14 dage eller tre uger. Regnet ud på årsbasis løber omkostningerne dog nemt op i en halv million procent, hvilket gør lånet knap så tilforladeligt.

Forbrugerombudsmanden har allerede lagt sag an mod en af de to danske udbydere af sms-lån for at misinformere kunderne.

Den anden udbyder bliver der forhandlet med, for det er ikke i sig selv ulovligt at låne penge ud til en halv million procent om året - bare man fortæller folk det.

- Den vigtigste beskyttelse i lovgivning er, at der opstilles en lang række oplysninger, som folk skal have. Man skal for eksempel kunne vurdere, hvad det koster, så man kan sammenligne med andre lån. Men tager man bind for øjnene og optager et lån, er det éns eget problem, siger Søren Iversen, som er chefkonsulent ved Forbrugerombudsmanden.

I Sverige, som har haft sms-lån siden 2006, viser undersøgelser, at det især er unge mellem 18-24, som havner i sms-lånefælden, og som har problemer med at betale dem tilbage.

- Vi kan se på de svenske tal, at der bliver lånt masser af penge til folk, som ikke kan betale dem tilbage. Jeg kan ikke se, at der er noget, der forhindrer, at det samme sker i Danmark, siger økonom Troels Holmberg fra Forbrugerrådet, som efterspørger nogle strammere regler på området.

Her ser man positivt på at indføre en øvre grænse for renten og en betænkningstid, før lånet kan træde i kraft, så "fuldemandslån" undgås.

God forretning

I dag er der en ågerparagraf i straffeloven, som forbyder at udnytte folk i en underlegen position. Men reglen stammer fra en tid, hvor långiver og -tager kiggede hinanden dybt i øjnene i modsætning til i dag, hvor lånene bliver etableret over telefonen eller internettet.

Ifølge direktør i Finanshuset Fredensborg, Kim Valentin, der rådgiver om privatøkonomi, er der gode gevinster, hvis man kan få folk i gældsfælden - også selv om de ikke kan betale lige med det samme.

- Du har en person på 25 år, som har hele livet til at tjene penge. Det kan godt være, at han er ligeglad de første fem år, men når han bliver 30 år og vil have børn, så betyder det noget, om der er gammel gæld, siger han.

Mybanker.dk rådgiver forbrugere om lån og holder et vågent øje med finansmarkedet. Her mener partner Elisabeth Arendt, at ågerparagraffen bør strammes, så sms-lån reelt forbydes.

- Det er noget, fanden har skabt. Her kan man virkelig tale om, at den kloge narrer den mindre kloge, siger hun.

Derudover mener hun dog ikke, at der er behov for at stramme reglerne generelt.

Mere konsekvens

- Der er rigtig mange gode låneudbydere, som opfylder reglerne. Og så er der nogle, der absolut ikke gør. Her bør ombudsmanden gå meget mere konsekvent ind og kontrollere og lukke de uærlige udbydere, siger Elisabeth Arendt.

På Christiansborg har politikerne dog rettet kikkerten mod de dyre lån. Socialdemokraterne har stillet forslag om et renteloft på 25 procent og et direkte forbud mod sms-lån, og erhvervsordfører Orla Hav er optimistisk.

- Når jeg snakker med folk herinde, så er der en forståelse for, at vi skal gøre noget for at forhindre, at folk kommer i håbløs gæld, men lad os nu se, når forslaget skal behandles her i maj, siger han.